ביטוח חיים הינה קטגוריית ביטוח אשר כוללת מספר סוגי ביטוחים שהמשותף להן לאפשר למשפחה לשמור על רמת החיים בקרות המקרה הביטוחי.
בעלות של החל מכמה עשרות שקלים בחודש אתם מקבלים ביטוח חיים פרטי נוסף המבטיח את עתיד המשפחה ומאפשר לכם לישון בשקט!
סוגי ביטוח חיים
ביטוח חיים (ריסק) – הביטוח אליו מתכוונים לרוב כאשר אומרים "ביטוח חיים". מדובר בסכום חד פעמי שמקבלים המוטבים בפוליסה (ובמידה ואין, אז היורשים החוקיים של המבוטח) במקרה פטירה של המבוטח. בחלק מחברות הביטוח ניתן להמיר את הסכום לקצבה חודשית, בהתאם לסכום הביטוח שנרכש.
בחלק מהחברות, בעת גילוי מחלה סופנית, ניתן לקבל חלק מסכום הביטוח עוד לפני מות המבוטח.
ביטוח חיים למשכנתא – הביטוח שהבנק מחייב כל נוטל משכנתא לרכוש. משלם את יתרת המשכנתא לבנק במקרה פטירה חלילה של אחד ההורים.
ביטוח אובדן כושר עבודה – קיים כרכיב בקרן הפנסיה וכן ניתן לרכישה בנפרד. מעניק למבוטח קצבה חודשית בשיעור של עד 75% מההכנסה עד לאובדן כושר העבודה של המבוטח.
הצמדה למדד
פוליסות ביטוח חיים הן צמודות למדד, וזאת על מנת לשמור על השווי הריאלי של סכום הביטוח.
הסיבה לכך היא שבמועד רכישת הביטוח כשרצינו לקבל במקרה פטירה סכום כלשהו, הסכום היה שווה יותר מאשר אותו סכום במועד הפטירה. האינפלציה מייקרת את המחיה ולכן מה שהיה אפשר לקנות פעם עם מיליון שקל, עולה כיום הרבה יותר.
הצמדת סכום הביטוח למדד מאפשרת למוטבים בפוליסה לקבל במועד הפטירה סכום שיש לו כוח קניה זהה לסכום זה במועד כריתת ההסכם בין המבוטח למבטח.
כמה עולה ביטוח חיים?
מחיר ביטוח חיים משתנה ממבוטח למבוטח, בהתאם לנתונים האישיים שלו וסכום הביטוח שבחר המבוטח לקבל בקרות המקרה הביטוחי.
בין המשתנים האישיים שנלקחים בחשבון בחישוב מחיר הביטוח, ניתן למנות:
- מגדר – נשים ישלמו פחות מגברים, מאחר והן חיות שנים רבות יותר
- משקל – עודף משקל עשוי לגרום להתפתחות מחלות קשות ולכן מי שמשקלו גבוה ישלם יותר על הביטוח
- עישון – סיגריות מקצרות את תוחלת החיים ולכן גדל הסיכוי להתרחשות המקרה הביטוחי
- מצב בריאות קיים – מבוטח שסובל ממחלה יהיה בסיכון גבוה יותר
הטבות מס
המדינה מעוניינת להבטיח ככל הניתן את יציבות הכלכלה הישראלית, והיא עושה זאת בין היתר באמצעות עידוד האזרחים ברכישת פוליסות ביטוח. כך, גם אם חלילה יתרחש אסון במשפחות רבות, הן לא יקרסו כלכלית ולא ישפיעו לרעה על הסובבים להם, הנושים שלהם ועובדי החברה שהם אנשי המפתח שלה.
העידוד של המדינה לרכישת ביטוח מתבטא בין היתר בהטבת מס שהיא נותנת לנו ומקנה לנו החזר מס בשיעור של 25% מתשלומי הפרמיה ששילמנו לביטוח חיים עבור כל אחד מבני המשפחה שלנו, וזאת עד לתקרה של 34,000 שקלים לשנת מס. בהתאם לכך, נוכל לקבל החזר מס של עד 8,500 שקלים לשנה עבור תשלומי הפרמיות.
נוכל להגיש בקשה להחזר מס עבור 6 שנים רטרואקטיבית, מה שעשוי להחזיר לנו תשלומי מסים בשווי מצטבר של עשרות אלפי שקלים.
