קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון נזיל בכל עת, ניתן למשוך את הסכום שנצבר בכל גיל (בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו).
לקופת הגמל יתרון ייחודי בכך שמי שיחסוך בה יוכל להמיר את הכספים הצבורים בקופה לקצבה חודשית לכל החיים החל מגיל 60 וליהנות מפטור מלא על הקצבה ממס רווחי הון.
בשל יתרונות המיסוי, תקרת ההפקדה השנתית במוצר זה הוגבלה לגובה של כ- 79,005.69 ₪ לאדם (נכון לשנת 2024).
תקרות הפקדה לשנים קודמות מופיעות באתר כל זכות.
יתרונות קופת גמל להשקעה
- חיסכון לכל מטרה – בהתאם לצרכים שלך
- נזילות גבוהה – ניתן למשוך את הכספים בכל עת
- מגוון מסלולי השקעה – מעבר חופשי בין מסלולי השקעה, ללא עמלות או מיסוי
- ניהול השקעות מקצועי – במסלולי השקעה מגוונים לבחירתך
- פטור מלא ממס – במידה שמושכים את הכספים כקצבה חודשית החל מגיל 60
- זכאות להלוואה אטרקטיבית – כנגד החסכון בקופה
הטבת מס משמעותית
קופת גמל להשקעה עשויה להיות מרכיב מרכזי בתכנון פרישה, בשל הפטור המשמעותי מתשלום מס בעת משיכה כקצבה חודשית בגיל פרישה.
בשונה מקרן פנסיה, שהטבות המס שלה מוגבלות עד לסכום מסוים, בגמל להשקעה אין הגבלה של תקרת פטור ממס.
הפטור ממס בגיל פרישה הופך את מכשיר החיסכון הזה למועדף בקרב בוגרים שלא צברו בחיסכון הפנסיה סכום מספק למימון הוצאות המחיה לאחר גיל פרישה.
הלוואה לכל מטרה
מחתנים את הילדים? רוכשים דירה? פותחים עסק חדש? האוברדרפט מכביד עליכם? אתם זכאים להלוואה אטרקטיבית מקופת הגמל שלכם בתנאים אטרקטיביים במיוחד.
רוב הגופים המוסדיים המנהלים את החסכונות שלנו מאפשרים לנו לקחת הלוואה בהיקף של עשרות אחוזים מהצבירה בתוכנית החיסכון שלנו.
מדובר בהלוואות שעשויות להגיע אף למאות אלפי שקלים ככל והצבירה שלכם בתוכנית גבוהה.
ומה שיעור הריבית? היא כמובן משתנה בין גוף לגוף ובין מסלול למסלול, אך לרוב תהא זו ריבית קרובה לריבית הפריים. הסיבה לכך, כאמור, נעוצה בעובדת הסיכון הנמוך, שכן מאחר וההלוואות ניתנות כנגד כספים שלכם שכבר צבורים בתוכניות הללו אזי גם הריביות נמוכות.
