תהליך רכישת הדירה, מטבע הדברים, מורכבת מאוד והיא כוללת אינסוף בירוקרטיות, משימות טפסולוגיה, פגישות מו"מ והתנהלות מול גופים רבים.
נתח מכובד מהצ'קליסט בדרך לדירה משלנו מוקדש כמובן למשכנתא. כיום אין לנו את הסכום המלא לרכישת דירה ולכן כמעט כל רכישת דירה כוללת גם גיוס הון באמצעות משכנתא.
על מנת שנוכל להתקדם עם רכישת הדירה, יהיה עלינו להצטייד עם אישור עקרוני של לפחות גוף מימון אחד (בנק, קרן חוב, חברת אשראי וכדו') שמוכן באופן עקרוני להיות הגוף המממן של חלק/רוב העסקה באמצעות משכנתא.
נהלי בנק ישראל למתן הלוואות בדיור קובעים, כי כל אדם יכול לפנות לבנק שמעניק משכנתא ולבקש מסמך שמפרט את סכום ותנאי המשכנתא שהבנק מציע, בהתאם לנתוניו האישיים ולנכס שהמשכנתא מבוקשת עבורו ("אישור עקרוני") ללא תשלום. האישור חייב להיות תקף ל-24 יום לפחות והבנק מחויב להעניק את המשכנתא לפי תנאי האישור כל עוד הוא בתוקף.
למרות שהמציאות מחייבת לפנות כבר בשלב הזה לייעוץ משכנתאות פרטי (במאמר הזה הסברנו גם למה), ישנם כאלה שמעדיפים להשאיר זאת לשלב הבא. עבורם הכנו את רשימת הטפסים שיהיה עליהם להכין לקראת הבקשה לקבלת אישור עקרוני למשכנתא מהבנק:
טפסים אישיים ותדפיסים
- תעודות זהות וספח פתוח
- תדפיסי בנק 3 חודשים (כל החשבונות)
- פירוט הלוואות קיימות
- תעודת נישואין או הצהרת ידועים בציבור
- גרושים – מזונות והסכם גירושין
- תצהיר אחים ואחיות לפי פורמט הבנק
- אישור שירות צבאי או לאומי
- בעלי נכויות – אישור אחוזי נכות
- עולים חדשים – תעודת עולים
הכנסות
- 3 תלושי שכר אחרונים (שכירים)
- חופשת לידה – אישור חזרה לעבודה
- שומת מס משנה אחרונה (עצמאיים)
- בעלי נכויות – קצבאות
- אישור הכנסות רואה חשבון מהשנה הנוכחית (עצמאיים)
- אישור הכנסות מרואה חשבון על השנה שעברה (עצמאיים)
פספסנו משהו? כנראה שיועץ המשכנתאות שלנו היה עסוק מדי במתן שירות ללקוחות ייעוץ המשכנתאות של 'הירשוביץ פתרונות'. אתם יותר ממוזמנים להצטרף אליהם 🙂
